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Consejero de crédito

Consejero de crédito
Publicado el June 7, 2017 por CHS

Si usted está viviendo cheque del sueldo a cheque del sueldo, atado con grandes cantidades de deuda, o no puede arreglárselas para poner nada a un lado para la jubilación, es posible que desee considerar la búsqueda de asesoramiento de un consejero de crédito. Los asesores de crédito pueden ofrecer una gama de servicios para ayudar a sus clientes a lograr una mayor seguridad financiera. Las organizaciones de asesoría crediticia de confianza pueden asesorarle en la administración de su dinero y sus deudas, ayudarle a desarrollar un presupuesto y ofrecer materiales y talleres educativos gratuitos. Sus consejeros están certificados y capacitados en crédito al consumo, gestión del dinero y de la deuda, y presupuestación. Discuten toda su situación financiera con usted, y le ayudan a desarrollar un plan personalizado para hacer frente a sus problemas de dinero. Una sesión inicial de consejería normalmente dura una hora, con una oferta de sesiones de seguimiento.

La mayoría de los asesores de crédito de confianza son sin fines de lucro y ofrecen servicios en las oficinas locales, en línea, o por teléfono. Muchas universidades, bases militares, cooperativas de ahorro y crédito, autoridades de vivienda y sucursales del Servicio de Extensión Cooperativa de los Estados Unidos operan programas de asesoría de crédito sin fines de lucro. Su institución financiera o agencia local de protección al consumidor también puede ser una buena fuente de información y referencias. No todos los asesores de crédito son creados iguales. Al elegir un consejero de crédito, asegúrese de que están acreditados con una de estas organizaciones nacionales sin fines de lucro:

• Fundación Nacional para el Asesoramiento de Crédito (NFCC): NFCC ofrece los siguientes servicios a través de sus agencias miembros:

  • Asesoramiento de crédito y deuda
  • Consejería de vivienda
  • Consejería inversa hipotecaria
  • Consejería de deuda de préstamos estudiantiles
  • Planes y programas de gestión de la deuda
  • Revisión del informe de crédito
  • Educación financiera
  • La mayoría de los servicios se prestan a bajo o sin costo para el consumidor
  • Los servicios uno-a-uno se ofrecen en persona, en línea o por teléfono

• Asociación de Consejería Financiera de América (FCAA): La FCAA es una asociación nacional apoyada por miembros que representa a compañías de asesoría financiera que proporcionan asesoría de crédito al consumo, consejería de vivienda, consejería de préstamos estudiantiles, consejería de bancarrota, administración de deuda y varios servicios de educación financiera. Vea el sitio web de FCAA para encontrar una agencia de asesoría acreditada en su estado.

La Comisión Federal de Comercio: La Comisión Federal de Comercio también ofrece asesoramiento al consumidor sobre servicios de asesoría de crédito y la elección de una agencia de asesoramiento de buena reputación:

• Pero tenga en cuenta que la condición de "sin fines de lucro" no garantiza que los servicios sean gratuitos, económicos, o incluso legítimos. De hecho, algunas organizaciones de asesoría de crédito cobran altas tasas, que hicieron ocultar; otros pueden instar a sus clientes a hacer contribuciones "voluntarias" que pueden causar más deuda.

• Una agencia de asesoría crediticia de confianza debe enviarle información gratuita sobre sí mismo y los servicios que proporciona sin necesidad de proporcionar detalles sobre su situación. Si una empresa no hace eso, considere que es una bandera roja y vaya a otra parte para obtener ayuda.

• Una vez que tenga una lista de agencias de asesoramiento con las que podría hacer negocios, revise cada una con su Procurador General del estado y la agencia local de protección al consumidor. Ellos pueden decirle si los consumidores han presentado quejas sobre cualquiera de ellos. (Si no hay quejas sobre ellos, no lo considere una garantía de que son legítimos.)

• El Programa de Fideicomisarios de los Estados Unidos también mantiene una lista de agencias de asesoría de crédito aprobadas para brindar consejería previa a la bancarrota. Después de haber hecho su investigación de antecedentes, usted querrá entrevistar a los "candidatos" finales.

Preguntas para Solicitar Consejeros de Crédito Potenciales: Aquí hay algunas preguntas que puede hacer para ayudarle a encontrar el mejor consejero para usted.

¿Qué servicios ofreces? Busque una organización que ofrezca una gama de servicios, incluyendo asesoramiento presupuestario y clases de ahorro y gestión de la deuda. Evite las organizaciones que empujan un plan de gestión de la deuda (DMP por sus siglas en inglés) como su única opción antes de pasar una cantidad significativa de tiempo analizando su situación financiera.

¿Ofrece información? ¿Hay materiales educativos disponibles de forma gratuita? Evite las organizaciones que cobran por información.

Además de ayudarme a resolver mi problema inmediato, ¿me ayudará a desarrollar un plan para evitar problemas en el futuro?

¿Cuáles son sus honorarios? ¿Hay cargos de instalación y / o mensuales? Obtenga una cotización específica por escrito.

¿Qué pasa si no puedo pagar sus honorarios o hacer contribuciones? Si una organización no le ayuda porque no puede pagar, busque ayuda en otro lugar.

¿Tendré un acuerdo o contrato formal por escrito con usted? No firmes nada sin leerlo primero. Asegúrese de que todas las promesas verbales sean por escrito.

¿Tiene licencia para ofrecer sus servicios en mi estado?

¿Cuáles son las calificaciones de sus asesores? ¿Están acreditados o certificados por una organización externa? Si es así, ¿por quién? Si no, ¿cómo se entrenan? Trate de usar una organización cuyos consejeros son entrenados por un partido no afiliado.

¿Qué garantía tengo de que la información sobre mí (incluyendo mi dirección, número de teléfono y la información financiera se mantendrá confidencial y segura?

  • ¿Cómo pagan a sus empleados? ¿Les pagan más si me contrato para ciertos servicios, si pago unos honorarios, o si hago una contribución a su organización? Si la respuesta es sí, considérelo una bandera roja y vaya a otro lugar para la ayuda.

Ver más consejos sobre cómo escoger un asesor de crédito y planes de manejo de deudas al sitio de web de la Federal Trade Commission.

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